Kredietrisico's
In een wereld van voortdurende zakelijke, maar tevens geopolitieke uitdagingen en kansen, is het beschermen van jouw bedrijf tegen financiële risico’s van cruciaal belang.
Ben je een gevestigd bedrijf dat op zoek is naar extra zekerheid, of een start-up die de risico’s van handel wil minimaliseren? Dankzij onze kredietverzekeringsoplossingen is jouw bedrijf optimaal beschermd tegen het risico van wanbetaling door je klanten.
Waarom kiezen voor een kredietverzekering?
Of je nu ondersteuning zoekt voor reeds bestaande processen, of meer structuur wil implementeren; met een kredietverzekering haal je een ware credit management-tool binnen in jouw bedrijf:
Je krijgt toegang tot gedetailleerde analyses van bedrijven, sectoren en landen om je betaalcondities hierop af te stemmen en optimale sales- en riskbeslissingen te nemen.
Je kan kredietwaardigheidsadviezen opvragen voor nieuwe klanten of prospecten en tevens je bestaande klantenportefeuille laten monitoren voor potentiële issues (risk) of opportuniteiten (sales).
Via een kredietverzekering krijg je toegang tot een performant en internationaal incassonetwerk om bij onbetaalde vorderingen zo snel mogelijk over te gaan tot recuperatie van jouw werkkapitaal.
Als een vordering onbetaald blijft of je klant komt in een juridische procedure terecht (faillissement of bescherming tegen schuldeisers), wordt je vordering vergoed onder de verzekering zodat je cashflow intact blijft.
Een kredietverzekering als financiële hefboom
Ook vanuit treasury-perspectief biedt kredietverzekering voordelen. Door middel van een kredietverzekering zal je als bedrijf makkelijker toegang krijgen tot bepaalde vormen van financiering en/of tegen betere voorwaarden.
De combinatie van kredietverzekering en financiering van je handelsvorderingen kan, als aan bepaalde voorwaarden is voldaan, zelfs leiden tot een betere balansstructuur, wat dan weer financiële voordelen met zich meebrengt.
Als onderdeel van een bank- en verzekeringsgroep, begrijpen we als geen ander het belang van jouw kredietverzekering op je financiering en werkkapitaal.
Onze oplossingen op maat van jouw bedrijf
Het kredietverzekeringslandschap is de laatste jaren geëvolueerd naar een dynamische, flexibele én digitale omgeving. ADD kan je volgende oplossingen aanbieden ter beheer van je klanten- en leveranciersrisico’s:
Maatpolis waarin we ofwel je volledige B2B-omzet afdekken of eerder een specifieke scope (bv. enkel export)
Internationale programma’s met lokale service
Excess of loss: kredietverzekering op basis van je eigen credit management procedures
Key accounts-dekking: een selectie van nominatief verzekerde debiteuren
Single buyer: dekking op recurrente verkopen aan één debiteur
Single risk: indekking van een project op korte-, middel- of lange termijn
Politiek risico: bescherming tegen wanbetaling door situaties van overmacht zoals deviezenschaarste, oorlog, onteigening, .. (voor handel én uw eigen investeringen)
Prefinanciering: zekerheid omtrent je betaalde voorschotten aan leveranciers
Second layer of topup: verhoging van ontoereikende dekking bij je basisverzekeraar
Digitale oplossingen ter beheer van je credit management
E-commerce: indekking van B2B verkopen via webshop
Hoe gaan we te werk?
Ben je een internationale groep, een Europese corporate of KMO? Ons team in kredietverzekeringen bespreekt graag met jou wat jouw huidige situatie is en waar je naartoe wil of kan gaan.
Vrijblijvend marktonderzoek
Onze experts vergelijken voor je onderneming alle relevante oplossingen bij de verschillende verzekeraars. Alle belangrijkste voorwaarden en dekkingen brengen we in kaart zodat we het beste resultaat kunnen onderhandelen voor jouw onderneming.
Partner in polisbeheer
Begeleiding van A tot Z bij de opzet en implementatie van een kredietverzekeringsoplossing ( inclusief trainingen), en ook dagdagelijks aanspreekpunt voor advies rond beheersing van kredietrisico’s en schadeafwikkeling.
Maatwerk
Wij maken polissen en programma’s die het best aansluiten bij de noden van je bedrijf en adviseren tijdig over eventuele nodige optimalisaties.
Lid van KBC groep
Als onderdeel van een bank- en verzekeringsgroep begrijpen we als geen ander het belang van je kredietverzekering op je werkkapitaal en beschikken we over een unieke onderhandelingspositie naar verzekeraars toe. Dit geeft ons mogelijkheden om polissen te onderhandelen aan uiterst scherpe premievoeten.
Onze specialisten
Het hele ADD team
Veelgestelde vragen
Hoeveel kost een kredietverzekering?
In klassieke omzetpolissen wordt met een premievoet op basis van verzekerde omzet gewerkt. Afhankelijk van je bedrijfsprofiel kan die premievoet variëren tussen de 0,04% en 1%. Alternatieve types van polissen hanteren een premievoet op verzekerd exposure die varieert tussen de 1% en 2,5%. Specifieke risico’s, zoals projecten, worden case by case benaderd.
Is een kredietverzekering de investering echt waard?
Bij een gemiddelde onderneming bedragen de handelsvorderingen 20 tot 30% van de activa in een balans. Net zoals je gebouwen verzekert in brand, loont het ook om te overwegen dezelfde filosofie toe te passen op jouw vorderingen. Via kredietverzekering behoud je ook je handelsmarge: bij een onbetaalde vordering van 200.000 EUR aan een marge van 10%, moet je al 2 mio EUR extra omzet genereren om dit verlies te kunnen compenseren.
Welk soort bedrijf heeft een kredietverzekering nodig?
In principe kan een kredietverzekering voor elk type bedrijf nuttig zijn zolang je in een B2B-sfeer opereert en beroep doet op betaaluitstel ten opzichte van je klanten.
Ik werk in een klein bedrijf. Is een handelskredietverzekering iets voor mij?
Vanaf een B2B-omzet van 1 mio EUR kunnen wij in principe een voorstel op maat uitwerken, maar ook voor lagere handelsvolumes zijn standaardproducten op de markt die wij graag met jou doornemen.
Ik werk al jaren samen met dezelfde klanten. Moet ik me echt zorgen maken?
Onbetaalde vorderingen en/of faillissementen doen zich zowel voor bij nieuwe handelspartners als bij debiteuren met een zekere track record, dus in beide gevallen kan een kredietverzekering zinvol zijn. Onze ervaring leert ons dat de grote “bad debts” - faillissementen waar de “gap” groot is - vaak bedrijven of groepen zijn die al even bestaan, maar op een bepaald punt niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen.
Ik heb een aantal langetermijnovereenkomsten (meer dan een jaar) lopen. Kan ik ze dekken?
Dat kan zeker op basis van een individuele benadering. Klassiek heb je hier te maken met een combinatie van risico’s die we graag voor jou in kaart brengen. Zo komen we tot een niet-opzegbare totaaloplossing.