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Mise à jour sur l’assurance-crédit
Oui, vous pouvez vous assurer contre les mauvais payeurs. Comment ? En souscrivant une assurance-crédit. Les choses bougent très fort dans le secteur. Nous vous proposons avec plaisir une mise à jour.
Qu’est-ce qu’une assurance-crédit ?
L’assurance-crédit vous offre une couverture contre le risque que vos clients ne paient pas leurs factures. Qu’il s’agisse d’une partie ou de la totalité de vos factures ou de vos clients. Si vous êtes actif en B2B (pour autant que vous effectuiez des ventes à des entreprises). En réalité, c’est plutôt une assurance ‘sécurité de paiement’. Vous pouvez assurer tant vos factures belges que votre commerce étranger. Etant donné que chaque entreprise fonctionne différemment, la police est souvent faite sur mesure et devient ainsi le prolongement de votre gestion actuelle des débiteurs. Vous négociez les conditions spécifiques par l’intermédiaire de votre courtier.
En cas de problème, l’assureur vous paie la partie convenue de votre facture et récupère la somme directement auprès de votre client.
De plus en plus d’entreprises demandent d’abord à leur assureur de vérifier la situation des clients avant de décider de prospecter ou de conclure des affaires.
Nous donnons avec plaisir la parole à quelques-uns de nos assureurs partenaires ; ils apportent chacun leurs propres accents.
News du « Créditland » d’Euler Hermes :
- Les secteurs qui enregistrent traditionnellement le plus de défauts de paiement sont toujours pratiquement les mêmes : horeca, transport, secteur de la construction, commerce de détail ou en gros. Les assurances gèrent autant que possible le risque. Les entreprises peuvent même assurer la partie non couverte de leur risque via des ‘caps’. Si un assureur-crédit refuse de couvrir un client déterminé, la faillite est plus que probablement proche…
- De plus en plus de PME prennent une assurance-crédit. Pourtant, les entreprises, surtout les plus petites, connaissent encore trop peu ce produit d’assurance. Les entreprises plus grandes comptent souvent un responsable gestionnaire de crédit qui intervient s’il s’agit de deals plus importants. On ne fait plus des affaires « en toute confiance ». Les entreprises veulent savoir qui est assis autour de la table. Les banques prennent également de plus en plus de polices d’assurances-crédit en gage comme garantie de financement.
- En 2015, le temps d’attente moyen de paiement d’une facture était de 54 jours. Ce qui est plutôt beaucoup étant donné que 2015 n’a certes pas été une année fantastique mais qu’on ne pouvait pas non plus parler de crise économique. Autrement dit, l‘assurance-crédit reste un moyen important pour aider votre entreprise à connaître une croissance saine.
- De même, la mise à disposition d’informations gratuites est une nouvelle tendance à ‘Créditland’. Les entreprises intéressées peuvent télécharger l’application gratuite ‘Land of Payment’ d’Euler Hermes via l’Apple’s App Store ou Google Play (Android). Cette app contient des informations sur le comportement en matière de paiements et la législation en vigueur dans plusieurs secteurs et pays.
Informations de la presse d’Atradius :
- En Belgique, nous sommes gâtés dès qu’il s’agit de la disponibilité de l’information. En effet, les entreprises sont tenues de publier leurs bilans. A côté de cela, les assureurs-crédit ont accès à d’autres informations leur permettant d’estimer le risque de leurs clients (la probabilité de non-paiement des factures pour lesquelles la couverture est demandée).
- L’assurance-crédit pour le chiffre d’affaire B2C est aujourd’hui un fait chez Atradius. Concrètement, cela signifie que les entreprises ont la possibilité de se couvrir contre le risque qu’un client particulier ne paye pas. Cette assurance flambant neuve s’adresse aujourd’hui plus spécifiquement au secteur de la construction. On tente de l’étendre à d’autres secteurs.
- L’Administration publique est un groupe cible qui restait traditionnellement hors du cadre en matière d’assurance-crédit car on partait du point de vue que de toute façon, l’Administration publique payait toujours. Mais il y a eu entretemps l’eurocrise grecque. On constate désormais une demande des entreprises désireuses de couverture vis-à-vis des marchés publics – ainsi qu’une offre des assureurs-crédit en réponse.
- Plusieurs assureurs-crédit proposent également le ‘bonding’, c’est-à-dire des cautions pour les contrats où le donneur d’ordre belge ou étranger, public ou privé, demande une telle disposition.
Les tendances de Coface :
- Notre pays compte beaucoup d’assureurs dynamiques actifs dans le domaine des assurances-crédit. D’où les prix historiquement bas.
- La demande concernant la couverture du risque pour un seul projet spécifique ou un seul client, ou une partie spécifique de la vie de l’entreprise, augmente sans cesse. Cela deviendra dans les années à venir l’un des pôles de croissance les plus importants de l’assurance-crédit.
- La technologie occupe une place de plus en plus soutenue dans l’optimalisation de la gestion des polices. Les entreprises peuvent encoder leurs factures ouvertes dans un logiciel de gestion qui leur permet de recevoir des messages lorsqu’un dossier doit être enregistré pour encaissement ou quand la limite du crédit doit être majorée (en fonction du solde à récupérer).
- Les entreprises peuvent assurer leurs filiales au niveau mondial via un point de contact. Cela signifie également que la négociation peut s’effectuer au niveau central et que de ce fait, on peut profiter d’un avantage sur le prix et d’une approche globale tandis que les marchés locaux peuvent conserver leur particularité.
Vous souhaitez une estimation sans engagement de ce que vous coûterait une assurance-crédit ? N’hésitez pas à vous adresser à votre personne de contact habituelle chez ADD !